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금융위원회와 한국신용정보원(신정원)이 소상공인 특화 신용 평가(SCB·Small Business Credit Bureau) 모델에 전력 사용량을 포함하는 방안을 추진한다. 전력 사용량을 통해 소상공인의 영업 연속성을 판단하고 이를 신용평가에 반영하겠다는 취지다. 신정원은 현재 한국전력과 관련 방안을 협의 중이다. 9일 금융 업계에 따르면 신정원은 최근 한국

BNK부산은행은 ‘소상공인 특화 신용평가모형(SCB)’을 지방은행 최초로 대출상품에 도입한다고 2일 밝혔다. SCB는 소상공인의 금융 접근성을 높이고 정교한 신용 평가체계를 마련하기 위해 금융위원회가 추진하는 시스템이다. 기존 개인 신용평가 정보에 소상공인의 매출과 상권 등 다양한 비금융 정보를 결합해 개인사업자의 특성을 보다 세밀하게 평가한다. 기존 대

금융거래 이력이 부족해 은행 대출을 받기 어려웠던 소상공인도 앞으로 매출 증가세나 상권 경쟁력, 사업 성장성 등을 인정받으면 대출 승인이나 금리·한도에서 우대를 받을 수 있게 된다. 2일 금융위원회에 따르면 이억원 금융위원장은 기업은행 서울 광화문지점을 방문해 ‘소상공인 특화 신용평가(SCB·Small Business Credit Bureau)’ 은행권 시

담보나 금융거래 이력이 다소 부족한 소상공인이라도 매출이 높고, 든든한 상권이 받쳐준다면 대출을 더 많이 받을 수 있게 된다. 비금융정보로 소상공인의 성장성을 평가하는 소상공인 특화 신용평가모형(SCB)을 활용하는 은행들이 대폭 늘어나는 덕분이다. 금융위원회는 27일 ‘포용금융 전략 추진단’ 신용인프라 분과회의 및 신용평가체계 태스크포스(TF)를 열고 SCB의 은행권 도입을 위한 준비 상황을 점검했다. SCB는 매출이나 업종, 상권 등 비금융정보를 활용해 업종별 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 인공지능(AI) 기반 소상공인 특화 신용평가모형이다. 담보나 과거 금융거래 이력이 부족하더라도 미래 성장성이 있다면 기존보다 높은 신용등급을 받을 수 있게 된다. SCB를 시범 운영하는 은행이 기존 7곳에서 16곳으로 늘어난다. 총 2조2000억 원 규모의 사업자 대출에도 SCB가 적용된다. SCB 시범 운용은 다음 달부터 은행별 준비 상황에 따라 순차적으로 진행한다. 올 10월 출시 목

우리은행은 금융당국이 추진하는 ‘소상공인 특화 신용평가모형(SCB)’ 시범운영에 참여한다고 10일 밝혔다.앞서 금융위원회는 전날 ‘신용평가체계 개편 TF 3차 회의’를 열고 SCB 모형 개발 완료에 따라 금융권의 시범운영 참여를 요청했다. 현재 시범운영 참여기관은 우리은행을 포함해 KB국민·신한·하나·NH농협·IBK기업·제주은행 등 7개 은행이다.SCB는 대표자 개인의 금융이력과 담보 중심으로 이뤄졌던 기존 평가방식과 달리 소상공인의 매출, 업종, 상권, 사업역량 등 비금융정보를 함께 반영해 미래 성장 가능성을 평가하는 것이 핵심이다.우리은행은 올 상반기 내 SCB 도입을 위한 검증과 우대 수준 산정을 거친 뒤 하반기부터 개인사업자 신규대출 심사에 시범 적용할 계획이다. 지원 규모는 약 3000억 원으로, 성장성이 우수한 것으로 판단되는 소상공인은 대출 한도가 늘어나거나 금리 우대 혜택을 받을 수 있게 된다. 이번 SCB는 한국신용정보원이 기술력, 매출, 온라인 플랫폼 등 다

서울 지하철역의 한 빵집. 백민정 기자성장성·잠재력 같은 미래 사업가치를 고려해 소상공인의 신용등급을 산출하는 인공지능(AI) 기반 평가 모델이 개발됐다. 이에 따라 금융거래 이력이 부족해도 성장 가능성이 돋보이는 소상공인들은 저렴한 이자로 돈을 빌릴 수 있게 된다.금융위원회는 9일 신용정보원·나이스평가정보 등 신용평가기관과 각종 소상공인 관련 단체들이 모···

하나은행은 인공지능(AI) 기반 ‘소상공인 특화 신용평가모형(SCB)’ 시범 운영에 적극 참여한다고 9일 밝혔다.앞서 금융위원회는 이날 제3자 ‘신용평가체계 개편 태스크포스(TF)’ 회의를 개최하고 SCB 도입 방안을 발표했다. SCB는 기존의 재무 정보 중심 평가 방식에서 벗어나 매출, 업종, 상권, 사업지속성 등 비금융·비정형 정보를 활용해 업종별 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 AI 기반의 소상공인 맞춤형 신용평가모형이다. 기존 신용등급(CB)에 사업의 미래 성장가능성을 평가하는 성장등급(scale up)을 결합해 평가하는 개념이다.성장 등급 산출은 AI를 활용한 계량 모형과 사업체별 속성을 감안한 비계량모형 결합을 통해 이뤄진다. 등급은 ▲우수(S1·S2) ▲양호(S3·S4) ▲보통(S5·S6) ▲미흡(S7~S9) ▲취약(S10) 등으로 분류된다. 하나은행은 이번 SCB 시범 운영에 적극 참여함으로써 우수한 사업역량과 성장잠재력을 보유한 소상공인들을 발굴하고, 이들의

올 8월부터 금융거래 이력이 부족한 소상공인들이 대출을 추가로 받을 수 있는 길이 열린다. 금융당국이 소상공인에 특화된 신용평가 체계를 시범 도입하면서 대출 심사 시 업종 트렌드, 영업 전략, 서비스 차별성 등 정성적 요소를 고려하게 됐기 때문이다.금융위원회는 9일 제3차 신용평가체계 개편 태스크포스(TF) 회의를 개최하고 ‘소상공인 신용평가 체계 도입 방안’을 발표했다. 금융위는 경기침체, 고금리·고물가·고유가 등으로 소상공인들의 경영 환경이 어려워진 점을 고려해 추가 대책을 내놓게 됐다. 지난해 말 기준 소상공인 수는 1090만 명으로 전체 고용 인구의 46%에 달한다. 하지만 이들의 대출 10건 중 9건 가량이 담보, 보증 대출이어서 사업 자금 마련에 어려움을 겪고 있다는 지적이 끊이지 않았다.이번 방안의 핵심은 소상공인에 특화된 신용평가 시스템을 새롭게 개발했다는 점이다. 금융위는 기존 신용등급에 소상공인의 성장 잠재력을 반영하는 방식을 추가해 새로운 평가모형(SCB·Smal

금융 이력이 부족한 소상공인이라도 사업자 역량과 매출, 상권 특성, 서비스 차별성 등을 평가해 미래 성장 가능성이 높다고 인정될 경우 은행권에서 대출을 받을 수 있게 된다. 금융위원회는 9일 제3차 ‘신용 평가 체계 개편 태스크포스(TF)’ 회의를 열고 이런 내용의 ‘소상공인 신용 평가 체계 도입 방안’을 발표했다. 금융위가 발표한 소상공인 특화 신용 평

중소벤처기업부가 민간 데이터 연계를 확대해 소상공인 정책을 ‘실시간 분석’ 체계로 전환한다. 중기부와 한국신용데이터는 26일 서울 강남구 한국신용데이터 본사에서 데이터 기반 소상공인 행정 강화를 위한 업무 협약을 체결했다고 밝혔다. 이번 협약은 소상공인 경영 데이터를 실시간으로 정책에 반영하기 위한 행보다. 중기부는 경영 관리 애플리케이션(앱) ‘캐시노트

앞으로 은행이 소상공인 대출을 심사할 때 성장 가능성을 측정한 ‘성장등급’을 적용한다. 성장등급 측정에는 기존 신용정보조회사(CB) 정보 외에 네이버(NAVER) 등 대형 플랫폼의 소상공인 정보도 활용한다. 22일 금융권에 따르면 금융 당국은 ‘소상공인 특화 신용평가체계(SCB)’를 구축하면서 성장등급 제도를 도입하기로 했다. 기존 신용등급과 함께 성장 가